La capacidad de endeudamiento, es la capacidad
de deuda o capacidad de crédito, que nos dice hasta donde cada uno de nosotros
o empresas, podemos tomar prestado sin poner en riesgo el pago de la cuota, sin
caer en morosidad o llegar a tener problemas de solvencia.
Endeudarse es parte de la cotidianidad del ser
humano, no siempre tenemos la liquidez suficiente para comprar un mueble, es
decir un televisor, una nevera, una estufa, un carro, así como también un
inmueble como un terreno, una casa o invertir para desarrollar algún tipo de
proyecto.
Sabemos que no siempre las deudas son
planificadas, a veces nos llegan de improviso y por no tener algún ahorro
tenemos que incurrir a ella.
Endeudarse no es una decisión que se toma de la
noche a la mañana, es algo muy serio y lo primero que debemos saber, es si
contamos con el ingreso suficiente para honrar los pagos de intereses y
capital, por eso es importante estar bien informado antes y después de adquirir
una deuda.
Ahora bien, como podemos saber nuestra capacidad
de endeudamiento, cuando usted decide tomar un préstamo y quieres saber hasta
donde puedes llegar para no fallar en las cuotas.
Entonces hacemos lo siguiente, tome una hoja de
papel y si sabes manejar las computadoras en Excel haga lo siguiente, prepárese
un pequeño y sencillo estado de situación, que no es más que listar todos los
ingresos que percibes, lo totaliza, luego a ese total usted le restara todos
sus gastos actuales incluyendo los interese y capital que usted paga en caso
que tenga alguna deuda, el resultado de
esa operación matemática es su ingreso
neto, luego a ese resultado lo
multiplica por 35% y lo que resulte es su capacidad de endeudamiento, los
expertos dicen que el 35% es el nivel máximo de endeudamiento, otros dicen un
40%, yo soy más conservador y llego hasta el 35%, es decir que no te puedes
endeudar por encima de un 35% y de
hacerlo le aseguro que tendrán problemas para pagar la cuota..
La fórmula para calcular tu capacidad de
endeudamiento es la siguiente:
Capacidad de endeudamiento = (Ingresos totales
mensuales – Gastos fijos mensuales) x 35% el resultado te dará el monto por el
cual usted puede endeudarse.
Si usted está pensando en tomar un
préstamo, es importante que realice este ejercicio y además tener claro en que
va usar ese dinero. Siempre debes de tener presente que la
responsabilidad al realizar los pagos religiosamente, esta será su carta
de presentación para futuros préstamos.
Un excelente historial crediticio le
ayudará a cumplir las metas que se proponga y con esto mejorar su calidad
de vida.
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